小資女孩理財秘技獨家分享(轉貼自論壇)

也許你跟我一樣，二十幾歲，認為記帳很麻煩，我以前曾試過日記帳，紀錄日常的消費，但是會發現這樣的理財不太有效，因為該花費的金額，還是會花費，不該花費的金額在決定購買時就會判斷不該花費。

但民生物價費用上漲，造成費用收支不平衡的狀態愈來愈嚴重，促使我終於利用網路銀行進行每月固定支出提撥以及檢視薪資收支結構分析。原來生活費用已經被物價給吃掉寬裕…真的是…"有感"經濟啊…Orz

【重點提示】
1、清楚知道可支配金額
是的，其實重點就是，若每個月的生活費是依造每個月的剩餘金額來支出的話，會變成存款近視(?!)，自以為存款簿還有十萬八萬，但到月底慢慢的把每個月固定要繳的費用繳完後，就沒有生活費用。啊如果月初時所有固定支出都轉撥後，就很容易看到這個月的可支配金額剩多少，然後依造每週的生活安排，提領當週的現金使用，以免花光光、月光光~~~

簡易公式：
(每月薪資收入+其它收入)-(每月固定支出+年度固定支出攤提)-(固定儲蓄+投資)=可支配所得

進一步探討~可支配所得，應該依生活安排分配”當週”提領生活零用金。

2、信封袋理財法
為何要將自己的薪資或存款轉出到各個不同功能的帳戶呢？
原因很簡單，因為各家銀行的利率與功能不太相同，可依造個人的金融消費習慣整理，以免落入「錢都存在薪轉帳戶，愈存愈窮」的狀況!!!原因就是薪轉帳號的利率相對於某些定存、活存帳戶還要低！這是很多人不知道的一件事，所以可以考慮將每月生活費、信用卡、手機通訊費…等設定為薪轉帳戶直接扣款(以免忘記)，剩餘的固定儲蓄或是旅遊基金、家庭基金，則是存入利率較優的帳戶中(例如台灣銀行買外幣比較便宜)。如同老阿嬤古早時代，每次發薪資，就將水電費、買菜金、孩子教育費…等，分裝在不同的信封中，然後分完後，才將剩下零錢，拿來零花。

這與目前許多人的日記消費帳的概念不太相同，不是每筆帳都要記，因為當你從一天的開始買早餐，開始記下奶茶一杯20元、三明治25元、加油100元、報紙10元…記下這些流水帳的時間，已經是消耗時間與毅力的一件事了！因此我相信小帳不記，將時間拿來做更有報酬的事情，也是「省」的一種！

3、避免臨時重大支出，打混生活腳步
你會發現，如果你無法預知未來的1年的生活，那你就面臨了太多挑戰！
與其把精神花費在處理經濟問題，不如把時間花在事前規劃。因此在年度規劃時(不一定是要在年初，隨時都可以規劃，像我就是快30歲才開始XD)，就應該對於每月固定支出、年度支出，一一列出，最重要的是將年度支出以及大筆金額的支出，進行每月提撥方式來進行，例如所得稅、年繳保金…等。以免月底、年底或是季底時，生活受到影響~

4、生活富有，不是看存款，而是看規劃
每當大家說我到處旅遊生活非常充實，都會認為是否生活無慮~因此有大量的旅遊支出~

......由於版權問題，請點這看更多